Quels sont les prêts accessibles aux professionnels ?

Comme les particuliers, les professionnels peuvent demander, auprès des organismes bancaires, des crédits pour financer les projets et les achats de l’entreprise. Ces moyens de financements sont essentiels, que ce soit au moment de la création de l’entreprise, ou bien lors de son développement, et de son évolution. Alors, bien que le contexte économique soit actuellement compliqué, cela n’empêche pas les sociétés de vouloir grandir.

Les crédits pour les professionnels

Les crédits pour les professionnels sont nombreux, ils permettent plus de choses que les prêts pour les particuliers, notamment dans les montants attribués. Ainsi, grâce aux prêts professionnels, les entreprises seront en mesure de financer les divers équipements, mais également les besoins immobiliers, comme les locaux, ou encore différents besoins en trésorerie, c’est-à-dire le stock, ou encore le capital.

Le crédit professionnel peut par exemple assurer la création d’une entreprise ou le rachat d’un fonds de commerce.

Ainsi, les professionnels peuvent accéder à divers types de crédits, comme le prêt amortissable, relativement classique, avec des mensualités, une ligne de crédit, assurant au professionnel de bénéficier d’une certaine somme, de manière renouvelable, avec des remboursements. Il peut aussi réaliser un crédit leasing, ou “crédit-bail”, très populaire, ce dernier fonctionne sur le système de la location, ou bien un affacturage. L’affacturage est un système permettant à une société spécialisée de racheter l’ensemble des créances et de les prendre en charge.

Évidemment, un professionnel aura également accès au rachat de crédits. Une solution largement utilisée pour regrouper l’ensemble des crédits en un seul. Ce système assure un taux réduit, toutefois la durée des mensualités, ou des systèmes de remboursement seront de plus longue durée.

Cette liste de prêts possibles n’est pas exhaustive. Vous pouvez parfaitement vous rapprocher de votre organisme bancaire pour trouver le moyen de financement idéal pour votre projet, mais aussi l’assurance qu’il convient de prendre.

Informations pratiques sur les crédits pour professionnels

Plusieurs choses sont à savoir concernant ces crédits, et notamment par rapport aux conditions d’obtention.

Les conditions d’obtention

Comme pour une demande de crédit réalisée par un particulier, le professionnel doit être en mesure de fournir à sa banque la preuve de sa solvabilité. En effet, cet organisme considérera trois critères particulièrement importants pour s’assurer que l’entreprise sera apte à rembourser. Ainsi, il sera étudié, dans votre dossier :

  • le taux global d’endettement de l’entreprise
  • la capacité de l’entreprise à s’autofinancer
  • l’excédent brut d’exploitation

Pour signer le contrat, il conviendra de prendre une assurance emprunteur, et de pouvoir justifier d’un apport de 20 à 30 % du montant pour la création d’une entreprise.

Les crédits inaccessibles : le crédit à la consommation

Sachez qu’il ne sera pas possible de financer avec un crédit à la consommation un équipement professionnel. En effet, ce dernier, pouvant aller de 200 euros à près de 75 000 euros, doit uniquement servir à acheter des biens liés à la consommation. Cela peut être des meubles, des voitures ou encore des équipements informatiques, à partir du moment où ces derniers ne seront pas utilisés à des fins professionnels. Cela ne concerne pas non plus l’achat d’un bien immobilier.

Dans tous les cas, il est vivement conseillé de se rendre au sein de son organisme bancaire pour recevoir des conseils professionnels et avisés concernant les différentes possibilités de financement professionnel en rapport avec votre activité.

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