Les risques font partie de la vie d’une entreprise. Les soucis relatifs à la trésorerie peuvent survenir à n’importe quel moment pour diverses raisons. L’une des pratiques couramment employées pour faire face à de tels problèmes est le recours à l’affacturage. Pour information, ce dernier désigne de façon classique un procédé permettant à une entreprise créancière d’obtenir un paiement en retard. Le but est de satisfaire un besoin en argent liquide en attendant le recouvrement des créances. Toutefois, l’affacturage ne se déroule pas toujours de cette manière ; d’où l’intérêt d’explorer la plupart des solutions disponibles avant de faire un choix.
Intéressez-vous au fonctionnement des différents types d’affacturage
L’affacturage ou le factoring constitue une alternative pour les entreprises qui ont des créances auprès de différents partenaires. Cela permet d’éviter les conséquences d’une situation de retard de paiement, voire d’impayés. Le type d’affacturage que les dirigeants d’entreprise connaissent tous, a priori, est dit classique. Son mode de fonctionnement est tel que le client ou l’adhérent au contrat d’affacturage n’a plus à s’occuper du recouvrement de ses créances. L’affactureur, aussi appelé le factor, met non seulement à sa disposition le montant dont il a besoin, mais également procède à la gestion totale des créances. Il met en place un fonds de garantie au début de la collaboration et effectue le financement de façon progressive.
Un autre type d’affacturage est dit “confidentiel” ou “non notifié”. Le fonctionnement est semblable au cas précédent à la différence que l’adhérent ne notifie pas à ses débiteurs que les créances sont dorénavant gérées par une autre structure. Par conséquent, l’entreprise créancière poursuite elle-même la gestion du poste clients. Il y a aussi l’affacturage semi-confidentiel qui se présente comme le compromis parfait entre l’affacturage classique et l’affacturage confidentiel. L’entreprise qui y recourt est censée signaler aux débiteurs qu’elle collabore avec une société d’affacturage tout en assurant la gestion des créances elle-même. Autrement dit, elle rassure les partenaires qu’un autre organisme ne leur réclamera pas le paiement de leurs factures.
L’affacturage inversé (ou reverse factoring) est une autre option à envisager. Cela consiste à recourir à un factor dans le but de payer ses factures aux fournisseurs dans les délais préétablis. L’objectif est d’anticiper le retard de paiement qui pourrait entacher la relation avec ces partenaires. Il y a aussi l’affacturage géré qui implique la gestion des créances par l’affactureur, sans le financement. Nous avons également l’affacturage ponctuel caractérisé par la flexibilité de l’engagement entre les deux parties. Dans ce cas, le contrat ne dure pas un an comme ça l’est généralement avec les autres types d’affacturage. Le client peut céder à l’affactureur une partie de ses créances sur un total donné.
Par ailleurs, il existe l’affacturage de balance destiné au financement de la balance client (somme des factures sur une période donnée). Pour sa part, l’affacturage forfaitaire permet au créancier de profiter des services d’un factor pour une durée d’un mois, au besoin. D’autres modèles de factoring sont disponibles comme ceux relatifs à l’import et à l’export. La comparaison des différents types de factoring sur plusieurs points est la clé pour trouver la solution en cas de retards de paiement ou d’impayés.
Choisissez votre solution d’affacturage selon votre besoin et vos possibilités
Le passage en revue du fonctionnement des principaux types d’affacturage vous a sans doute donné des idées sur ce qui pourrait vous correspondre. Pour réussir votre choix, focalisez-vous sur votre besoin et vos possibilités. Si vous avez une entreprise de moyenne ou de grande taille et quelques créances, l’affacturage classique devrait vous satisfaire. Cette solution vous fait profiter d’un financement et de prestations sur le plan administratif. En y recourant, vous pourrez alors vous concentrer sur les activités productives au sein de votre entreprise. Selon la société sollicitée, vous pouvez obtenir les ressources financières dans les 24 heures suivant votre demande.
Toutefois, le coût de l’affacturage classique est globalement plus important que les autres puisqu’il est le plus complet. Malgré votre besoin de financement, si vous tenez à entretenir de bonnes relations avec vos partenaires professionnels, optez alors pour l’affacturage non notifié. Ainsi, vous continuerez d’avoir une relation de proximité avec vos clients. Et si vous avez au sein de votre entreprise des collaborateurs capables de gérer les créances, vous pouvez alors recourir à un contrat d’affacturage semi-confidentiel. Cela vous permettra d’avoir la mainmise sur le recouvrement des créances.
De plus, une solution de factoring de type inversé vous conviendrait si vous êtes beaucoup plus dans une posture de client professionnel que de fournisseur. Cette option vous permettra de maintenir une relation privilégiée avec les fournisseurs en les payant à temps à chaque fois. Vous avez ainsi la possibilité de négocier au mieux les tarifs. Au cas où vous auriez une petite entreprise, un contrat d’affacturage ponctuel ou encore forfaitaire vous sera avantageux puisque, a priori, les créances seront peu nombreuses. Vous n’aurez en effet pas à supporter le coût de l’affacturage sur toute une année. En sollicitant un affactureur, vous réglez ainsi de nombreux problèmes liés à votre trésorerie.
Trouvez le bon facteur pour profiter d’une bonne solution d’affacturage
Le bon facteur est tout simplement celui qui vous proposerait le contrat d’affacturage qu’il vous faut. Pour le trouver, commencez par vous référer aux comparateurs dédiés au factoring. Il s’agit de sites qui fournissent des informations sur différentes offres d’affacturage et procèdent à des comparaisons entre elles. Avec un tel outil, vous pouvez accéder aux factors les plus en vue. Vous avez en effet des chances d’éviter les sociétés douteuses. Une fois que vous vous êtes fait une idée des prestataires disponibles, comparez-les du point de vue :
- des types d’affacturage proposés,
- des tarifs,
- des conditions,
- du délai d’attente pour l’ouverture du financement.
La plupart du temps, les sociétés spécialistes proposent principalement l’affacturage classique et quelques autres types. Faisons remarquer que des termes différents, notamment anglais, sont souvent employés pour parler des mêmes types de factoring. Pensez à demander des explications aux prestataires si vous ne comprenez pas certaines expressions. Pour ce qui est des tarifs, assurez-vous qu’ils soient transparents et qu’ils ne cachent pas de faux frais. De même, vérifiez si les conditions d’accès à l’offre de chaque prestataire sont claires et favorables à votre entreprise. En ce qui concerne le délai d’attente pour l’ouverture du financement, il est de 48 heures en moyenne. Outre les comparateurs, consultez les avis clients pour vous faire une opinion des meilleurs affactureurs du marché.
