SCPI sans frais d’entrée : guide complet pour investir

Découvrez dans ce guide toutes les informations essentielles sur les SCPI sans frais d’entrée. Apprenez à connaître ce type d’investissement, ses caractéristiques et avantages, ainsi que les critères de choix et les modalités de souscription.

Qu’est-ce qu’une SCPI et comment fonctionne-t-elle ?

Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est une société de gestion qui collecte des fonds auprès d’investisseurs particuliers pour constituer un patrimoine immobilier locatif. Les investisseurs deviennent alors associés de la SCPI en achetant des parts. Les revenus locatifs perçus par la société sont redistribués aux associés sous forme de dividendes au prorata du nombre de parts détenues.

La valeur de la part de SCPI est fonction de la valeur des immeubles composant le patrimoine et de la trésorerie disponible. Plusieurs types de SCPI existent, selon leur secteur d’activité (bureaux, commerces, résidentiel, etc.), leur zone géographique ou leur stratégie d’investissement (rendement, valorisation, développement durable, etc.). Avant tout investissement, il est important de penser à simuler son investissement en scpi.

Les frais liés à l’investissement en SCPI

Lorsque vous investissez dans une SCPI, plusieurs types de frais sont généralement prélevés :

• Frais de souscription : ils correspondent à la commission versée à la société de gestion au moment de l’achat des parts. Ils couvrent les coûts liés à la recherche et à l’acquisition d’immeubles, ainsi que ceux de commercialisation des parts.
• Frais de gestion : ils sont prélevés sur les revenus locatifs afin de rémunérer la société de gestion pour ses missions (gestion locative, administrative et financière).
• Frais de sortie : dans certaines SCPI, des frais peuvent être appliqués lors de la revente des parts. Ils sont prélevés sur le prix de vente avant versement du capital.

Cependant, il est possible de trouver des SCPI sans frais d’entrée, ce qui signifie qu’aucuns frais ne sont prélevés lors de la souscription aux parts. Il faut néanmoins rester attentif aux autres types de frais éventuels.

Les avantages des SCPI sans frais d’entrée

Outre la défiscalisation dans certains cas, les SCPI sans frais d’entrée présentent plusieurs atouts pour les investisseurs :

• Accessibilité : en l’absence de frais de souscription, le montant initial de l’investissement est réduit, permettant à plus d’investisseurs de se lancer dans l’aventure SCPI.
• Rendement potentiellement supérieur : puisque la totalité du montant investi participe à l’achat de parts, le rendement potentiel de votre investissement peut être légèrement supérieur à celui d’une SCPI avec frais d’entrée.
• Facilité de comparaison des offres : en l’absence de frais d’entrée, il devient plus facile de comparer les différentes offres de SCPI du marché, notamment en se focalisant sur leurs performances et leur stratégie d’investissement.

Quelle SCPI sans frais d’entrée choisir ?

Pour bien choisir votre SCPI sans frais d’entrée, plusieurs critères sont à prendre en compte :

• Qualité de la gestion : examinez attentivement les références et les résultats passés de la société de gestion responsable de la SCPI. Une bonne gestion est primordiale pour assurer le rendement futur de votre investissement.
• Secteurs et zones géographiques ciblés : assurez-vous que la diversification du patrimoine immobilier de la SCPI correspond à vos objectifs et à votre appétit pour le risque (bureaux, commerces, résidentiel, international, etc.).
• Rendement historique et perspectives d’évolution : analysez les performances passées des SCPI étudiées et renseignez-vous sur leur potentiel de croissance future.
• Frais de gestion et frais de sortie éventuels : si les SCPI sans frais d’entrée permettent de réduire le coût initial de l’investissement, restez vigilant aux autres types de frais prélevés, qui peuvent impacter la rentabilité globale de l’opération.

Modalités de souscription des SCPI sans frais d’entrée

La souscription aux parts de SCPI sans frais d’entrée peut se faire directement auprès de la société de gestion ou par l’intermédiaire d’un courtier spécialisé en gestion de patrimoine. Vous devrez remplir un formulaire de souscription et fournir les documents requis, tels que votre pièce d’identité ou encore un justificatif de domicile.

Vous pouvez généralement choisir entre deux modes de détention des parts : en pleine propriété (vous êtes le propriétaire à 100% des parts et percevez l’intégralité des revenus qui en découlent) ou en démembrement temporaire (la propriété des parts est scindée entre usufruit et nue-propriété, avec une répartition différente des droits et obligations).

Enfin, il convient de noter que si vous souscrivez aux parts d’une SCPI sans frais d’entrée par un emprunt bancaire, la déductibilité fiscale des intérêts d’emprunt peut varier selon les cas. Renseignez-vous sur ce point auprès de votre conseiller fiscal ou de la société de gestion. Nous vous conseillons de lire cet article sur finance-heros.fr sur le même sujet.